| Année | Capital | Progression (%) |
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Le FIRE Number est le capital à atteindre pour vivre de ses investissements — soit 25 fois vos dépenses annuelles (règle des 25, inverse de la règle des 4 %). Par exemple, si vous dépensez 2 500 € par mois (30 000 € / an), votre FIRE Number est 750 000 €. Une fois ce capital atteint, vous pouvez théoriquement retirer 4 % par an sans épuiser votre portefeuille sur 30 ans.
Elle est basée sur des données historiques américaines sur 30 ans (étude Bengen, 1994, complétée par la Trinity Study). La probabilité de succès historique est d'environ 96 % sur cette durée. Pour une retraite plus longue (40-50 ans) ou en France, certains planificateurs financiers recommandent un taux de retrait de 3,5 % pour plus de sécurité, ce qui implique un FIRE Number d'environ 28-29 fois vos dépenses annuelles.
Les deux leviers principaux sont le taux d'épargne (réduire les dépenses est plus puissant qu'augmenter les revenus, car cela réduit simultanément le FIRE Number et augmente l'épargne mensuelle) et le rendement du portefeuille (un ETF World diversifié optimise ce paramètre à moindres frais). Un taux d'épargne supérieur à 50 % peut réduire drastiquement le nombre d'années jusqu'à l'indépendance financière.
Le FIRE Number (ou capital FIRE) est le montant d'épargne nécessaire pour vivre de vos revenus passifs indéfiniment. Il se calcule : FIRE Number = Dépenses annuelles ÷ SWR. Avec un SWR de 4 % (règle de Bengen, 1994), il faut 25 fois vos dépenses annuelles. Pour 30 000 €/an de dépenses, le FIRE Number est 750 000 €.
Le taux de retrait sécurisé (SWR) est le pourcentage du capital que vous pouvez retirer chaque année sans risque d'épuiser votre portefeuille sur 30+ ans. Le taux de 4 % est issu de l'étude Trinity (1998) et reste la référence. Un SWR de 3 % est plus conservateur pour une retraite très longue.
Oui. Le simulateur peut ajuster les projections à l'inflation. Un portefeuille investi en ETF actions tend historiquement à surperformer l'inflation sur le long terme. Le taux de 7 % réel (après inflation de 2 %) est souvent utilisé comme hypothèse centrale.
Oui. En France, les revenus du capital sur PEA sont taxés à 18,6 % seulement (prélèvements sociaux) après 5 ans de détention. Sur assurance-vie après 8 ans, l'abattement annuel est de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple). Une stratégie fiscale bien structurée réduit significativement l'imposition des retraits.
FIRE classique vise l'indépendance avec un niveau de vie similaire à aujourd'hui. Lean FIRE cible un train de vie réduit (moins de 20 000 €/an) pour atteindre l'objectif plus vite. Fat FIRE vise un niveau de vie élevé (50 000 €/an+) nécessitant un capital plus important. Ajustez vos dépenses cibles dans le simulateur pour explorer ces variantes.