Guide interactif
Les 20 étapes du débutant
Suivez ce parcours pas à pas pour poser les bases solides de votre investissement. Votre progression est sauvegardée automatiquement.
Progression globale
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Avant d'investir
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Étape 1
Constituer un fonds d'urgence
3 à 6 mois de dépenses sur livret accessible (Livret A, LDDS). Pas d'investissement sans ce filet de sécurité.
Étape 2
Rembourser les dettes coûteuses
Crédit conso, découvert bancaire. Un crédit à 5 % est un rendement garanti à 5 % en le remboursant.
Étape 3
Définir son horizon et ses objectifs
Court terme (< 5 ans) = capital garanti. Long terme (> 10 ans) = actions. L'horizon détermine tout.
Étape 4
Calculer sa capacité d'épargne mensuelle
Revenus − dépenses fixes − dépenses variables = épargne disponible. Soyez réaliste et conservateur.
Étape 5
Se former aux bases
Lire les articles du blog, comprendre PEA/CTO/ETF avant d'investir le premier euro.
→ Lire le guide ETF World pour débutants
Choisir son enveloppe
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Étape 6
Ouvrir un PEA
Dès maintenant, même avec 1 €. Le délai des 5 ans commence à l'ouverture, pas au premier versement.
→ Comparer les courtiers PEA
Étape 7
Comprendre la fiscalité PEA vs CTO
Après 5 ans, PEA = 17,2 % PS seulement. CTO = 30 % PFU (flat tax) sur chaque vente. Un avantage fiscal majeur.
→ Comparer PEA et Compte-Titres
Étape 8
Choisir son courtier
Privilégier les courtiers en ligne (Bourse Direct, Trade Republic, DEGIRO) aux banques traditionnelles (frais × 5).
Étape 9
Vérifier l'éligibilité PEA de ses ETF
CW8, LCWL, WLD : éligibles PEA. VWCE, IWDA : non éligibles PEA. Vérifier avant de passer l'ordre.
→ Voir le glossaire (ETF, PEA, synthétique…)
Étape 10
Comprendre réplication physique vs synthétique
Synthétique (CW8) peut inclure des actions non-européennes dans un PEA via swap. Pas de risque supplémentaire réel.
→ Guide : comprendre les ETF en 30 min
Premiers achats
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Étape 11
Choisir un ETF World simple
Un seul ETF couvrant 1 500+ entreprises mondiales suffit pour 90 % des investisseurs. La simplicité est une stratégie.
→ Quel ETF World choisir ?
Étape 12
Définir son montant mensuel (DCA)
La régularité prime sur le montant. Même 50 €/mois est un excellent début. Augmentez progressivement.
→ Simuler l'impact du DCA
Étape 13
Passer son premier ordre
Ordre "au marché" ou "cours limité" ? Cours limité recommandé pour les ETF peu liquides. Fixez un prix max acceptable.
Étape 14
Vérifier les frais de transaction
Certains courtiers facturent 0,5 €, d'autres 1,5 %. Sur 20 ans de DCA mensuel, la différence dépasse 1 000 €.
Étape 15
Paramétrer un virement automatique
Automatiser l'investissement supprime le biais émotionnel et garantit la régularité. "Payez-vous en premier."
Bonnes habitudes
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Étape 16
Ne jamais regarder son portefeuille quotidiennement
Le suivi mensuel ou trimestriel est suffisant. Le suivi quotidien génère du stress inutile et des décisions irrationnelles.
Étape 17
Ne pas vendre en cas de correction
Historiquement, toute correction > 20 % a été suivie d'un rebond. Vendre confirme la perte et manque la reprise.
→ Les 5 erreurs à éviter (dont paniquer)
Étape 18
Rééquilibrer annuellement
Si une poche dépasse son allocation cible de + 10 %, rééquilibrer en vendant le surplus et en achetant ce qui est sous-pondéré.
Étape 19
Tenir un journal de ses investissements
Consigner les achats, les raisons, et ses émotions aide à rester discipliné et à apprendre de ses décisions.
Étape 20
Simuler régulièrement sa projection
Utiliser notre simulateur pour ajuster son plan à l'évolution de ses revenus et objectifs. Mettre à jour au moins une fois par an.
→ Ouvrir le simulateur